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銀保監會:銀行對房地產行業授信要遵循調控規則

來源:上海證券報  2019-09-12 13:37:43

摘要:中國銀保監會首席風險官、新聞發言人、辦公廳主任肖遠企在銀保監會通氣會上強調,監管問責堅持嚴監管的方式不變,只是監管的重點有變化。

??“嚴監管的取向沒有改變。”

??中國銀保監會首席風險官、新聞發言人、辦公廳主任肖遠企在銀保監會通氣會上強調,監管問責堅持嚴監管的方式不變,只是監管的重點有變化。

??在此次通氣會上,肖遠企就近期市場高度關注的相關熱點問題進行了回應,包括:壓降高風險資產、房地產貸款、信用卡、網絡貸款、高風險機構“名單制”管理,等等。

??銀行業擠出“水分”抗風險

??近兩年半以來,銀行業資產增速從15%左右降至目前8%左右,銀行業資產高速擴張的時代一去不再來。

??但壓降的是高風險金融資產和虛增的“水分”。在肖遠企看來,銀行機構過去的高資產增速,與當時的GDP增速不相匹配,這種高增速是非常危險的。

??而在銀保監會治理亂象的過程中,也發現很多高增速是“虛增”的,資金在金融體系內空轉,不僅沒有傳導至實體經濟,反而在金融和實體經濟間造成阻塞,甚至抬高了房地產、證券資產價格,甚至包括CPI。目前,銀行業資產增速與GDP增速基本匹配。

??兩年半以來,影子銀行規模大幅縮減,共壓縮高風險資產約14.5萬億元。

??其中,同業理財余額較2017年初下降85%,理財產品嵌套投資其他資管產品規模占比較資管新規發布時降低10個百分點,監管套利突出的同業投資減少3.65萬億元,信托公司事務管理類信托業務規模同比下降13.15%。

??肖遠企表示,同業理財和影子銀行,就是突出的風險點。過去銀行很多業務被放在表外,風險狀況不清晰,也沒有計提資本和撥備,現在一些表外高風險資產得到壓降,或者表外業務轉到表內,管理更規范,也有利于監管。

??未控制房地產企業貸款增量

??肖遠企指出,監管部門并沒有控制房地產企業貸款增量,銀行對房地產行業授信要遵循國家房地產調控規則,同時要遵循監管規則。

??他指出,過去有銀行與房企合謀,通過表外資金,違規繞道“輸血”房地產,監管部門壓降的主要是這些資產。從防風險的角度來看,房地產企業開發貸、個人按揭貸款,都要按造銀行經營的規則來做,要合規,該提資本的提資本,該提撥備的提撥備,授信集中度也要遵循標準。

??支持銀行挖掘消費金融市場

??近段時間,消費信貸領域風險及部分銀行信用卡不良上行引發市場關注。

??肖遠企表示,監管部門支持消費信貸發展,這與當前擴大內需、支持消費升級的大環境相匹配。銀保監會也支持金融機構去挖掘這一市場。

??但他同時強調,發展相關業務必須符合規律,嚴格按照監管規定和銀行信貸風險管理的政策來進行。在他看來,近期一些信用卡透支、違約較多,實際上反映出銀行對信用卡透支和信用卡消費的風控不嚴格,而銀行業應該對此加強風控。

??對高風險機構實行“名單制”管理

??今年,銀保監會會同人民銀行啟動包商銀行接托管,推進錦州銀行重組引入戰略投資者,推動恒豐銀行市場化改革措施有序穩步落地。

??針對高風險中小金融機構風險處置,責任如何分配?

??肖遠企表示,出現風險后,金融機構要負主體責任、是第一責任人,要積極想辦法化解風險“自救”;地方政府對于區域金融也有屬地責任。

??肖遠企透露,現在對高風險機構實行名單制管理、貼身監管。對每家機構,要求地方銀保監局與人民銀行、地方政府一道,在摸清風險的基礎上,制定詳細的、“分步走”化解方案,使機構走上良性發展道路。

??據介紹,銀保監會重點風險處置穩妥有序。主動出擊并與地方黨委政府和有關部門密切配合,加大對問題機構風險處置力度,合理把握節奏,重點風險事件和案件處置穩步推進,局面得到有效管控。

??對同業負債進行分類監管

??下一階段,監管對于中小銀行同業負債持何種態度?

??肖遠企表示,整體上,銀行負債分為零售和批發兩類,同業負債屬于批發。國外也有一些銀行的資金來源主要依靠同業的批發資金。他指出,國內一些中小銀行過去過度依靠同業負債,讓其成為主要負債來源,這是壓降同業負債的主要原因。經過兩年多的整治,中小銀行同業負債依存度下降。未來,要對同業負債進行分類監管,對于一些過度依賴同業負債的中小機構,還要繼續壓降。

??“我們也在研究,加強負債資產的監管。”肖遠企透露,可以考慮出臺一些關于負債資產的要求,目前還在研究探討中。比如負債來源的多樣性、負債成本、主動負債與被動負債等都可以研究。負債質量同樣可以提上監管,過去對于資產質量和資本質量的監管比較多,但負債也要有質量監管。

??網絡借貸市場整體平穩
  在運營平臺僅700多家

??近兩年來,監管穩步推動網絡借貸風險出清,推動重大非法集資案件處置,防范互聯網金融風險向正規金融擴散。

??肖遠企表示,近年來,一直在整治網絡借貸,網絡借貸平臺壓降了不少,也有了良性的退出渠道和方式。目前,在運營的網貸平臺僅有700多家,整治效果明顯,市場整體平穩,后續整治也在按市場化、法治化的方向推進。

??下一步,相關的規定正在制定中。良性的退出渠道和方式很多,比如,可以轉型為信息中介,或者成立消費金融公司,但都要符合整體的規定。


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